Vi tror på, at det er lige så vigtigt for alle vores kunder at overholde loven, som det er for os. Samtidig forstår vi godt, at vores viden om vore kunders anliggender kan give anledning til spørgsmål. Vi har derfor opsummeret nogle af de mest almindelige spørgsmål om viden om vore kunder og svarene på dem her.
Kend din kunde-formularen
Hvis du ikke har udfyldt kundeoplysninger i forbindelse med dit køb, beder vi dig udfylde nedenstående formular. Som kreditgiver er vi juridisk forpligtet til at have et godt og løbende opdateret kendskab til alle vores kunder, et såkaldt KDK – kend din kunde. Tak for at du tager dig tid til at svare!
Udfyld kend din kunde-formularenTermerne viden om vore kunder eller Kend din kunde (KYC) står begge for det samme, og formålet med processen er at kende kunderne for at forebygge og undgå kriminelle aktiviteter såsom hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme. Telia Finance gør dette, blandt andet ved at bede dig om at identificere dig selv og svare på vores KYC spørgsmål.
I henhold til hvidvaskloven er Telia Finance forpligtet til at have et godt og opdateret kendskab til sine kunder. Telia Finance må ikke indgå aftaler eller udføre individuelle transaktioner for en kunde, hvis der ikke er tilstrækkelig viden om vores kunde. I det tilfælde, at der allerede er etableret et kundeforhold, kan konsekvensen være, at den afsluttes, hvis der ikke opnås tilstrækkelig viden om vores kunde. For at forhindre og undgå kriminel aktivitet skal alle vores kunder, nye såvel som gamle, besvare spørgsmålene. Dette er en vigtig del af opretholdelsen af den økonomiske bæredygtighed og skaber sikkerhed for begge parter.
Nej. Ifølge bestemmelserne mod hvidvaskning af penge skal alle banker og finansielle institutioner indsamle disse oplysninger.
Ja. I henhold til loven skal vi stille viden om vore kunders spørgsmål til alle vores kunder, nye såvel som gamle.
Nej. Telia Finance er forpligtet til altid at have et korrekt og opdateret viden om vore kunder. Derfor skal alle kunder besvare vores spørgsmål løbende for at holde oplysningerne opdateret. Selv om intet har ændret sig, siden du blev kunde hos os, vil vi måske bede dig om at bekræfte dette ved at besvare spørgsmålene igen.
Hvis kunden er en virksomhed eller en anden juridisk enhed, skal spørgsmålene besvares af en tegningsberrettiget underskriver eller en anden person, der er autoriseret til at underskrive formularen. Som angivet i formularen har vi også brug for at modtage et eksemplar af et gyldig ID-dokument for repræsentanten. Hvis repræsentanten ikke er en autoriseret medunderskriver hos kunden, skal et certificeret eksemplar af fuldmagten også indsendes.
Ja. Spørgsmålene skal besvares af dig personligt eller af en anden, som har en gyldig fuldmagt til at besvare spørgsmålene på dine vegne. I så fald har vi også brug for at indhente en gyldig skriftlig fuldmagt.
Vi er forpligtede til at indhente oplysninger om vores kunders finansielle transaktioner. Hvis vi ikke forstår formålet med en transaktion, eller hvor pengene kommer fra, er vores medarbejdere forpligtede til at stille yderligere spørgsmål. Du skal være forberedt på at skulle fremlægge kvitteringer, fakturaer eller andre dokumenter, der understøtter din forklaring.
Telia Finance har ikke kun lov til at anmode om disse oplysninger, vi skal gøre det i henhold til loven. Eftersom formålet med bestemmelserne mod hvidvaskning af penge er at forhindre og undgå kriminalitet, trusler mod den offentlige sikkerhed osv., har disse bestemmelser også fortrinsret frem for andre bestemmelser, såsom Databeskyttelsesforordningen (GDPR).
En retmæssig ejer er en fysisk person, som, alene eller sammen med et nært familiemedlem (ægtefælle, registreret partner eller enhver partner, der betragtes som ægtefælle ifølge national lovgivning, børn og svigerbørn, registreret partner eller enhver partner, der betragtes som ægtefælle ifølge national lovgivning, samt forældre), direkte eller indirekte (gennem en virksomhed), i sidste instans ejer eller kontrollerer kunden, eller en fysisk person til fordel for hvem en anden handler. En retmæssig ejer er således den person eller de personer, som i sidste instans ejer eller kontrollerer kunden. En retmæssig ejer kan også være den eller de personer, som har fordel af, at en anden handler på personens/personernes vegne gennem kunden. Det vil blive antaget, at en fysisk person udøver den ultimative kontrol over kunden, hvis han eller hun alene eller sammen med et nært familiemedlem:
Hvis det ikke kan afgøres, hvem der er den retmæssige ejer, må Telia Finance i stedet indhente oplysninger om bestyrelsesformandens, den administrerende direktørs eller kundens tilsvarende topleders identitet, en såkaldt alternativ retmæssig ejer.
Hvis kunden har en retmæssig ejer, skal den persons identitet også kontrolleres. Vi skal også kontrollere, om den retmæssig ejer skal betragtes som en PEP.
PEP (person i en politisk udsat position) er en person, som har eller inden for de seneste 18 måneder har haft (en) fremtrædende offentlig(e) funktion(er) i en stat, i en statsejet virksomhed eller i en international organisation. Gennem sin position og indflydelse betragtes en PEP som værende i en position, der i sig selv udgør en risiko for at blive brugt til for eksempel bestikkelse. Dette gælder også for nære familiemedlemmer og tætte relationer til en PEP.
Prominente offentlige funktioner henviser til f.eks. stats- eller regeringsledere, ministre og stedfortrædende og vice-ministre, medlemmer af politiske partier, højesteretsdommere, medlemmer af revisionsretter (svensk riksrevisorer) eller bestyrelsesmedlemmer af centralbanker (Svensk Riksbankens revision), ambassadører, højtstående militære officerer eller personer i ledelsen i statsejede virksomheders administrative, ledelses- eller kontrolorganer eller en person i ledelsen i en international organisation såsom FN, Europarådet, NATO og WTO.
Et nært familiemedlem er en ægtefælle, registreret partner eller enhver partner, der ifølge national lovgivning betragtes som svarende til ægtefælle, børn eller svigerbørn samt forældre.
En nært tilknyttet person kan være en person, der
Spørgsmål om den virkelige licenshaver og PEP må ikke besvares, hvis kundens aktier handles på et reguleret marked (børsnoterede selskaber) i Sverige, Finland, Danmark, Norge eller et andet land inden for EU/EØS eller hvis kunden er et datterselskab af et sådant selskab.
I nogle tilfælde kan vi få brug for dokumenter, der bekræfter din identitet og adresse, som f.eks. en kopi af dit pas, dit kørekort eller andet officielt ID-kort med foto. Om nødvendigt beder vi også om dokumentation for registrering af din virksomhed og kontrollerer, at du har ret til at repræsentere virksomheden.
De oplysninger, du giver til Telia Finance, håndteres i overensstemmelse med reglerne for bankhemmelighed og Databeskyttelsesforordningen (GDPR). Bankhemmelighed betyder, at vi har tavshedspligt.
Ja. Alle oplysninger, der vedrører dig og dine transaktioner med Telia Finance, er dækket af vores tavshedspligt og fortrolighed, uanset om oplysningerne er skriftlige eller mundtlige, og dette gælder også, efter at aftalen er afsluttet.
Kontakter pr. telefon og e-mail er som regel nemmere end fysiske breve, hvis vi har brug for at stille yderligere spørgsmål eller hurtigt at få afklaret et mindre spørgsmål med dig eller din virksomheds kontaktperson.
Vi bruger oplysningerne til at komme til at kende og forstå vores kunder for at sikre deres økonomiske interesser og opdage eventuel kriminel aktivitet. Det gør vi for at beskytte dig som kunde og samfundet som helhed. Vi ved, at langt størstedelen af vores kunder er ærlige. I henhold til bestemmelserne mod hvidvaskning af penge er alle banker og pengeinstitutter i Sverige forpligtede til at indhente et godt kendskab til deres kunder.
Nej, det er korrekt. Telia er et teleselskab. Men Telia Finance, som er det selskab, der yder kreditten til dig, er et kreditinstitut, som er under tilsyn af den svenske finanstilsynsmyndighed (sv. Finansinspektionen). Et kreditinstitut anses for at være lig med en bank med hensyn til overholdelse af bestemmelserne om hvidvaskning af penge. Formålet med loven om bekæmpelse af hvidvaskning af penge er at forhindre banker og andre finansielle institutioner i at blive brugt til hvidvaskning af penge, som for eksempel kommer fra kriminalitet eller er beregnet til finansiering af terrorisme.
Hvis du har flere spørgsmål, er du altid velkommen til at ringe til vores kundeservice:
Du kan finde flere oplysninger om, hvorfor du har fået disse spørgsmål på 13 andre sprog på Den Svenske Bankforenings websted, som findes her. Du finder også yderligere information om reglerne om foranstaltninger mod hvidvaskning af penge og kundeviden på dansk her.
You can find an English version of these questions and answers here. You can also read more about why we ask these questions and find out more about the regulations on anti-money laundering and terrorist financing on the Swedish Bankers' Association’s web page, found here. If you have other questions or concerns, you are most welcome to contact us.
